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Vous êtes exclu du crédit bancaire « classique », avez de faibles revenus, êtes un allocataire de minima sociaux (comme le RSA ou la prime d’activité), vous êtes chômeur mais vous désirez emprunter de l’argent pour créer votre entreprise ou faciliter votre accès à l’emploi ? Alors le microcrédit est une solution qui vous intéressera.

Son intérêt est double : dès lors que vous disposez d’une capacité de remboursement jugée suffisante, vous avez la possibilité d’emprunter, tout en bénéficiant d’un accompagnement social par une association ou un professionnel pour mener à bien votre projet.

Il y a deux types de microcrédits en France qui correspondent à deux types d’objectifs différents : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel.

Le microcrédit professionnel

Il permet de financer la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Seules les entreprises de 3 salariés au plus peuvent en bénéficier.

Le montant du microcrédit professionnel est plafonné à 17 000 € depuis le 6 décembre 2024.

Sa durée de remboursement est de 5 ans maximum depuis février 2022. Le microcrédit peut être remboursé par anticipation. Pendant sa durée de remboursement, le prêt fait l’objet d’un suivi financier par l’association ou la fondation chargée de l’accompagnement social.

Le taux d’intérêt du prêt est fixé par le prêteur. Il dépend de la viabilité du projet. Il n’y a pas de frais de dossier.

( Besoin de faire une pré étude de votre projet, nous sommes joignables au 03 60 12 49 49 ou pcb@udaf80.org rendez-vous en ligne possible sur www.agirpourmonbudget.fr

SOURCE : la finance pour tous

Quels sont les éléments à vérifier ?

• La date doit être indiquée correctement. Ne tardez pas pour encaisser le chèque car il se périme au bout d’1 an et 8 jours. Il ne peut donc plus être encaissé.
• Les montants du chèque, en chiffres et en lettres, doivent correspondre. En cas d’incohérence, c’est le montant en lettres qui fait foi. Et ces deux indications doivent être bien lisibles.
• Votre nom apparaît bien comme bénéficiaire ; s’il n’est pas déjà indiqué, inscrivez-le immédiatement.
• Le nom et/ou adresse de l’émetteur ainsi que les coordonnées de l’agence bancaire doivent figurer (lieu de paiement et téléphone) sur le chèque.
• Les lignes du chèque, elles sont constituées de micro-lettres visibles à la loupe. En cas de photocopie, elles sont illisibles.
• Le lieu d’émission du chèque.
• Le lieu de paiement. Le chèque doit être payable en France. Il est tout à fait conseillé de refuser un paiement par chèque, même libellé en euros, s’il est payable sur une banque située à l’étranger. Vous éviterez des frais d’encaissement élevés et les risques de non-recouvrement en cas d’impayé.
• La signature
• Source : Les clés de la banque

Depuis le 9 octobre 2025, et conformément à la nouvelle réglementation européenne sur le virement instantané, votre banque devra mettre à votre disposition un service de vérification du bénéficiaire

• Pourquoi ce nouveau service ?

 Ce dispositif vise à renforcer la sécurité des virements SEPA instantanés ou classiques en réduisant le risque d’erreur et de fraude.

• Quels sont les virements concernés ?

Ce nouveau dispositif, entièrement gratuit, concernera à la fois les virements SEPA classiques et instantanés émis entre comptes de paiement. Il s’appliquera aussi bien aux clients particuliers qu’aux professionnels.

• Comment cela va-t-il fonctionner ?

Concrètement, lorsque vous effectuez un virement, vous devez saisir l’IBAN et le nom du bénéficiaire du virement ou sélectionner un bénéficiaire déjà enregistré dans votre liste.

A compter du 09/10, avant de valider la transaction, votre établissement bancaire interrogera en temps réel la banque du bénéficiaire afin qu’elle vérifie la concordance du couple IBAN et IDENTIFIANT que vous avez fourni.

• Comment éviter tout risque de blocage de vos virements ?
• Vérifier votre liste existante de bénéficiaire pour corriger éventuellement des erreurs ou imprécisions
• Lors de l’ajout d’un nouveau bénéficiaire, de reprendre à l’identique les informations inscrites sur le relevé d’identité bancaire 5RIB), c’est à dire le nom/prénom pour un particulier, la raison sociale ou nom commercial pour une personne morale (entreprise, association…)
• Eviter les abréviations ou les surnoms (maman par exemple)
• Ne pas ajouter de titre ou civilités (Dr, M, Mme…) ou de formes juridiques (SARL, SA…) dans le champ « nom du bénéficiaire »

Source : Merci pour l’info !

Savez-vous comment obtenir un chéquier ? Comment rédiger un chèque ? Dans quel cas faire opposition ? Qu’est-ce qu’une interdiction bancaire ? Vous trouverez dans cette rubrique les réponses à vos questions.

Le fonctionnement :

Si vous êtes émetteur d’un chèque, pensez à bien le remplir. Il y a des mentions obligatoires à ne surtout pas oublier pour que le chèque soit valable : montant du chèque en chiffres et en lettre, signature, date et lieu.

Avec une durée de validité d’un an et huit jours en France Métropolitaine, il est donc nécessaire de veiller à ce que votre compte soit alimenté jusqu’à encaissement.

Les conséquences d’un chèque sans provision :

Les conséquences peuvent être importantes : rejet du chèque et frais de rejet facturés par la banque, interdiction d’émettre des chèques (interdiction bancaire) avec l’inscription de l’incident au Fichier Central des chèques FCC géré par la banque de France.

Vous pouvez régulariser cet incident par un autre moyen, votre conseiller bancaire peut vous expliquer les possibilités et procédures.

Perte, vol, utilisation frauduleuse de chèques :

En cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse d’un ou plusieurs chèques, vous devez réagir rapidement et faire opposition. Attention, l’opposition au paiement d‘un ou plusieurs chèques, ne peut se faire qu’en cas de perte, vol, utilisation frauduleuse, procédure de sauvegarde redressement ou liquidation judiciaire de l’entreprise bénéficiaire du chèque.

SOURCE : Les clés de la banque

Votre compte bancaire fait l’objet d’une saisie salaire ? S’il est créditeur, vous bénéficiez automatiquement du déblocage d’une somme d’argent appelée « solde bancaire insaisissable », pour faire face à vos dépenses alimentaires.

• Comment est déclenchée une saisie ?

Le créancier, généralement muni d’un document officiel justifiant sa créance (acte notarié ou jugement), le remet à un commissaire de justice. Celui-ci signifie à la banque, par voie électronique, la saisie du (des) compte(s) bancaire(s). La banque communique alors les détails et le solde actuel des comptes concernés. Le commissaire de justice doit vous informer de la saisie dans les 8 jours maximum suivant la signification de la saisie à la banque.

Pour une somme due à l’administration (impôts, amendes, et condamnations pécuniaires…) le Trésor public saisit directement vos comptes bancaires (sans juge ni commissaire de justice) via une saisie Administrative à Tiers Détenteur ATD notifiée à la banque par voie dématérialisée.

• Quels sont les comptes concernés ?

Tous les comptes créditeurs de vos comptes (comptes courants, livrets d’épargne, PEL…) sont immédiatement bloqués.

Le compte joint et le compte indivis peuvent être saisis pour une dette personnelle des co titulaires. Ils sont bloqués intégralement. Néanmoins, le co titulaire non concerné par la saisie, peut demander la restitution des sommes qui lui appartiennent. Dans ce cas, il doit justifier qu’il en est le seul propriétaire.

• Comment procède la banque ?

Votre banque bloque tous les comptes visés par la saisie pendant 15 jours. Ce délai lui permet de calculer le solde réellement disponible au jour de la saisie en y intégrant certaines opérations qui n’avaient pas encore été traitées par la banque à cette date.

A tout moment, vous pouvez contacter le commissaire de justice pour déterminer les modalités de main levée de la saisie (paiement immédiat ou définir les modalités de paiement) et faire débloquer votre compte.

Votre banque peut vous facturer des frais en lien avec cette saisie. Ils ne peuvent pas dépasser 10 % du montant dû et sont plafonnés à 100 euros par saisie administrative à tiers détenteur.

A noter : Si tous vos comptes sont à découvert, votre banque informe le commissaire de justice ou l’administration qu’aucune somme n’est saisissable.

Sources : les clés de la banque et la banque de France

Quels sont les éléments à vérifier ?

·         Les montants du chèque, en chiffres et en lettres, doivent correspondre. En cas d’incohérence, c’est le montant en lettres qui fait foi. Et ces deux indications doivent être bien lisibles.

• La date doit être indiquée correctement. Ne tardez pas pour encaisser le chèque car il se périme au bout d’1 an et 8 jours. Il ne peut donc plus être encaissé.
• Votre nom apparaît bien comme bénéficiaire ; s’il n’est pas déjà indiqué, inscrivez-le immédiatement.
• Le nom et/ou adresse de l’émetteur ainsi que les coordonnées de l’agence bancaire doivent figurer (lieu de paiement et téléphone) sur le chèque.
• Les lignes du chèque, elles sont constituées de micro-lettres visibles à la loupe. En cas de photocopie, elles sont illisibles.
• Le lieu d’émission du chèque.
• Le lieu de paiement. Le chèque doit être payable en France. Il est tout à fait conseillé de refuser un paiement par chèque, même libellé en euros, s’il est payable sur une banque située à l’étranger. Vous éviterez des frais d’encaissement élevés et les risques de non-recouvrement en cas d’impayé.
• La signature.

Source : Les clés de la banque

En quoi consiste-t-il ?

Le microcrédit est accordé à des personnes exclues du crédit bancaire (personnes à faibles revenus, allocataires de minima sociaux, chômeurs) dont les capacités de remboursement sont jugées malgré tout suffisantes.

Qui est concerné ?

Vous êtes exclu du crédit bancaire « classique », avez de faibles revenus, êtes un allocataire de minima sociaux (comme le RSA ou la prime d’activité), vous êtes chômeur mais vous désirez emprunter de l’argent pour créer votre entreprise ou faciliter votre accès à l’emploi ? Alors le microcrédit est une solution qui vous intéressera.

Son intérêt est double : dès lors que vous disposez d’une capacité de remboursement jugée suffisante, vous avez la possibilité d’emprunter, tout en bénéficiant d’un accompagnement social par une association ou un professionnel pour mener à bien votre projet.

Il y a deux types de microcrédits en France qui correspondent à deux types d’objectifs différents : le microcrédit professionnel et le microcrédit personnel.

Le microcrédit professionnel

Il permet de financer la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Seules les entreprises de 3 salariés au plus peuvent en bénéficier.

Le montant du microcrédit professionnel est plafonné à 17 000 € depuis le 6 décembre 2024.

Sa durée de remboursement est de 5 ans maximum depuis février 2022. Le microcrédit peut être remboursé par anticipation. Pendant sa durée de remboursement, le prêt fait l’objet d’un suivi financier par l’association ou la fondation chargée de l’accompagnement social.

Le taux d’intérêt du prêt est fixé par le prêteur. Il dépend de la viabilité du projet. Il n’y a pas de frais de dossier.

Le microcrédit personnel

L’Udaf dispose d’un partenariat avec différents opérateurs bancaires dans le cadre du microcrédit.

Notre accompagnement vise à réaliser un diagnostic de pré étude de la situation au profit d’un opérateur, puis si validation, déposer la demande de microcrédit en vue de son obtention.

L’objectif est de permettre à tout particulier majeur qui est exclu du système bancaire classique, de financer un projet.

Le financement est envisagé en fonction des projets suivants :

-maintien ou retour à un emploi, mobilité, formation

-achat, réparation véhicule et permis de conduire

-amélioration à la santé

-accès ou équipement d’un logement

-accès à l’éducation

Ledit financement est possible à partir de 300€ et peut atteindre 8000€.

Le remboursement calculé est personnalisé en fonction de la situation financière de la personne et peut durer entre 6 à 36 mois jusqu’à 3000 € pouvant atteindre 48 mois pour les prêts supérieurs à 3000€.

( Besoin de faire une pré étude de votre projet, nous sommes joignables au 03 60 12 49 49 ou pcb@udaf80.org rendez-vous en ligne possible sur www.agirpourmonbudget.fr

SOURCE : la finance pour tous

• Qu’est-ce que c’est ?

Un acompte sur salaire est un versement anticipé d’une partie de votre rémunération mensuelle. Il correspond au paiement d’une durée de travail déjà réalisée.

• Acompte et avance sur salaire : quelle différence ?

L’acompte sur salaire se distingue d’une avance sur salaire, puisque la somme qui vous est versée par votre employeur correspond à la rémunération d’un travail que vous avez déjà accompli.

L’avance sur salaire désigne, quant à elle, un prêt consenti par l’entreprise, qui vous verse une somme pour un travail non encore réalisé. L’employeur peut vous la refuser.

• Qui peut en bénéficier ?

Tout salarié percevant mensuellement sa rémunération peut demander un acompte sur salaire. Ainsi, que son contrat prenne la forme d’un contrat à durée déterminée (CDD) ou indéterminée (CDI), apprentissage à temps plein ou temps partiel, vous pouvez en bénéficier. Seuls les intermittents, les saisonniers et travailleur à domicile, qui ne sont pas mensualisés, ne peuvent y prétendre.

• Votre employeur peut-il vous le refuser ?

Votre employeur est tenu d’accepter votre demande d’acompte sur salaire s’il s’agit de votre première demande ce mois-ci. Toutefois, si vous avez obtenu un premier acompte et que vous en sollicitez un de nouveau, votre employeur peut vous refuser le bénéfice du second.

SOURCES : économie.gouv.fr

La saisie sur salaire (ou « saisie des rémunérations ») permet à l’employeur de retenir, sous conditions, une partie des rémunérations d’un débiteur salarié. La saisie est possible dans certaines limites (la fraction saisissable du salaire), calculées à partir des rémunérations nettes annuelles des 12 mois précédant la notification de la saisie.

Quelle est la procédure ?

1. Le titre exécutoire Le créancier doit disposer obligatoirement d’un titre exécutoire.
   Ce titre doit être revêtu de la formule exécutoire autorisant le créancier à recourir à un huissier pour mettre à exécution la condamnation prononcée.

Le créancier saisit le tribunal par requête au secrétariat-greffe, dans laquelle il doit indiquer éléments précis à peine de nullité (exemples : nom, prénom, date naissance, adresse employeur…)

• Activation phase de conciliation La procédure de saisie sur salaire est obligatoirement précédée d’une phase de conciliation, pendant laquelle le juge tente de mettre d’accord les parties. Les parties sont convoquées dans un délai de 15 jours avant la date de l’audience de conciliation.
• Après la conciliation En cas d’accord, un procès-verbal de conciliation est signé par le créancier et le débiteur. Si le débiteur ne respecte pas ses engagements pris lors de l’audience, le créancier peut demander au secrétariat-greffe de procéder à la saisie sans nouvelle conciliation. En l’absence d’accord, le juge peut rendre une ordonnance de saisie sur salaire.
• L’avis de saisie Dans les 8 jours  qui suivent l’expiration des délais de recours contre le jugement, le greffier du tribunal adresse une lettre recommandée à l’employeur du débiteur. Cette lettre l’informe qu’il doit procéder à une retenue sur la fraction saisissable du salaire de son employé. Le greffier indique les modalités de calcul de la fraction saisissable et les modalités de règlement.

SOURCE : justice.fr ministère de la justice

Des lieux ouverts à tous, quels que soient vos revenus,

Un expert à votre écoute,

Des conseils confidentiels, gratuits et personnalisés,

Une proximité géographique avec des permanences locales,

Une proximité numérique avec une plateforme internet : https://agirpourmonbudget.fr/

Un conseiller répond à vos questions lors d’entretiens en face-à-face ou à distance.

Il peut également réaliser un diagnostic complet de votre budget familial et vous accompagner, dans la durée, pour que vous trouviez des solutions (par exemple les aides dont vous pouvez bénéficier, vos droits, un microcrédit personnel) et reveniez à une situation maîtrisée, mieux vécue.

L’Udaf de la Somme gère 6 Pcb rayonnants sur toute la Somme :

Amiens Métropole,

Amiens Quartiers prioritaire,

Cinq Vallées,

Hauts de Somme,

Picardie Maritime,

Somme Santerre.

Besoin d’aide ? Le Pcb de l’Udaf de la Somme vous répond et vous propose un suivi : 07 86 86 31 98 ou pcb@udaf80.org